□本報記者劉方
  ■截至2014年3月底,河南貸款餘額2.42萬億元,與4.02萬億元的存款餘額相比,存貸差高達1.6萬億元,存貸比僅60%,遠低於今年2月底全國70%的平均水平。
  ■作為經濟並不是十分發達的河南,卻將寶貴的存款調撥給別的地區,而河南省內的中小企業卻長期資金緊張、嗷嗷待哺,這不能不說是一種尷尬。
  金融業內人士稱,這是因為河南“沒有總行”的原因。
  民營銀行胎動
  樓梯響了很久,終於有“人影”了。
  有消息稱,5月11日,一直“傳說”中的河南第一家民營銀行——中州發展銀行第一次籌備會在鄭州舉行。
  會上成立了中州發展銀行籌備組,並通過了籌備組成員名單。
  據介紹,中州發展銀行擬採用“差異化經營策略”——“投資銀行業務與財富管理業務可在風險管理前提下實現有機融合,其精髓是混業經營理念下的資源整合效應、價值提升效應與價值共享效應。投資銀行業務與資產管理業務可有效帶動存貸等基本業務。”
  一位接近這次籌備會的人士對記者說,投資人是河南中財創業投資管理有限公司、河南中財資產管理有限公司、河南豐利能源有限公司以及其他河南民營企業、自然人等共10家。
  記者就此向相關公司核實,一位不願意透露姓名的工作人員說:“這個階段,沒有太多的信息可以透露。”
  事實上,河南知名企業和民營銀行的“緋聞”屢有傳出。
  建業、思念,都傳出“籌備民營銀行”的風聲。亦有消息稱,河南上市公司太龍藥業、中孚實業、焦作萬方、新野紡織等著手佈局民營銀行。
  而關於“河南民營銀行”,在河南的政經學界都已經醞釀了太久了。早在2012年河南省兩會時,省政協委員張曉盈的提案是:建議成立河南民營銀行。
  他對記者說,“河南省有超過40萬家中小型企業,其總產值占GDP的61%,稅收占51%,增加就業占85%。這些中小企業幾乎都是河南的民營企業,以它們的經濟占比、經濟總量應該支持其組建河南的民營銀行,專職服務於河南的民營經濟,補充河南股份制銀行對中小企業貸款扶持力度的相對不足”。
  張曉盈認為,幾年前,以魏傑教授領銜的中國長城金融研究所,開啟了民營銀行的研究,隨後在全國成立了五家民營銀行為試點,取得了一定的經驗。探索成立河南民營銀行,是順勢而為,未來也將極大支持河南中小企業特別是民營經濟的發展。
  2013年11月,省政府辦公廳下發了《關於加強金融支持經濟結構調整和轉型升級的實施意見》,其中明確表示,“將積極向中國銀監會爭取政策支持,探索由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行,推動省內符合條件的地方金融機構和大型企業發起設立金融租賃公司和消費金融公司”。
  2014年3月11日,銀監會主席尚福林在“兩會”記者會上表示,首批5家民營銀行分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點,浙江獲得兩家試點名額。尚福林說,試點採取共同發起人制度,每家試點銀行至少有2個發起人。上述試點銀行工作將由參與設計試點方案的阿裡巴巴、萬向、騰訊、百業源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰10家民營資本參與。
  沒有“總行”,河南人只能“奉獻”?
  不可否認,相較北上廣深這些一線城市,河南的金融業不算是發達。
  資料顯示,連續多年,河南省的貸款增量和增速在全國25名之後。截至2013年6月中旬,全國貸款與GDP比例約為129%,而河南省貸款只占GDP的68%;全省貸款占存款的比重不到70%,有的市地只有40%。
  截至2014年3月底,河南貸款餘額2.42萬億元,與4.02萬億元的存款餘額相比,存貸差高達1.6萬億元,存貸比僅60%,遠低於今年2月底全國70%的平均水平。
  即便與中部其他省份相比,河南在存貸比方面也有不小的差距。河南省銀行業存貸比指標在中部六省的排位,2007年是第一位,2012年跌到了第五位。
  作為經濟並不是十分發達的河南,卻將寶貴的存款調撥給別的地區,而河南省內的中小企業卻長期資金緊張、嗷嗷待哺,這不能不說是一種尷尬。
  金融業內人士稱,這是因為河南“沒有總行”的原因。“工農中建交這五大行和股份制銀行肯定要聽總行的調撥,相對來說,在浙江江蘇等經濟發達地區資金回報率更高,銀行從經濟角度這麼做有它的道理。河南現有銀行機構23家,但沒有一家總行,河南就是吃這個虧。”
  河南的官方和民間都充分認識到了這一點,在民間“民營銀行”的努力之外,河南官方關於“中原銀行”的努力一直沒有停止過。
  2005年4月,河南省出現組建中原銀行的呼聲。
  2005年6月出台的《關於構建區域性金融中心的意見》顯示,鄭州市明確提出要組建中原發展銀行,由鄭州、洛陽、焦作、開封等地城商行聯合重組,引進境內外的戰略投資者、改善股權結構、完善公司治理。但未能付諸實施。
  2007年11月5日,省政府頒佈《鄭州區域性金融中心建設規劃綱要》,內有中原銀行的具體規劃。但隨著國際金融危機爆發,又被擱置下來。
  沉寂6年後,2013年,在河南省、全國“兩會”上,來自企業界、金融界和政府部門的代表委員們呼籲——設立支持服務中原經濟區建設、更多服務河南企業的中原銀行。
  2013年4月11日,省政府辦公廳下發《關於印發2013年河南省金融工作專項方案的通知》,提到要積極組建地方法人金融機構。由省政府金融辦牽頭,抓緊研究組建省級銀行的可行模式,綜合考慮各種有利條件和制約因素,3月底前提出組建方案報省政府研究,爭取年內獲批籌建。
  2013年年末,作為許昌銀行股東之一的瑞貝卡發佈公告稱,許昌銀行在其召開的2013年度第一次臨時股東大會上,審議通過了《關於參與河南省部分城市商業銀行合併重組的議案》,這也標志著經過多年的等待,中原銀行的設立終於進入倒計時。
  通過瑞貝卡發佈的公告,中原銀行的組建細節也浮出水面,即由許昌銀行和開封、安陽、鶴壁、新鄉、濮陽、漯河、三門峽、南陽、商丘、信陽、周口和駐馬店等共計13家城市商業銀行進行合併重組,設立區域性股份制商業銀行“中原銀行”。
  河南現有城市商業銀行17家,是全國擁有城市商業銀行法人牌照最多的省份,但實力普遍較弱。除鄭州銀行和洛陽銀行外,河南省大部分的城商行資產規模都不超過400億元。截至2013年6月底,河南省最好的城市商業銀行鄭州銀行的資產規模才1224.9億元,而即將合併重組設立中原銀行的河南省內13家城商行,更是規模偏小。截至2012年年末,許昌銀行總資產僅為142.77億元,另一家實力稍強的開封銀行總資產規模也不過為200.65億元。業內人士表示,在如今銀行業激烈的市場競爭中,以這13家城商行的實力單打獨鬥,顯然發展潛力有限。若效仿湖北銀行的設立,將這些城商行都聯合起來組成一個省級銀行,就能夠發揮銀行的規模效益。
  相關人士指出,雖然中原銀行已是呼之欲出,但其也將會面臨多種難題。參與組建的各地城商行資產良莠不齊、發展程度不同及股東人數等問題,將會是其所面臨的困難所在。此外,各家銀行如何協調股份配置比例問題,也需加以解決。
  那些急於和正在“觸金”“觸金”的河南企業
  無論是蘇寧雲商,還是格力電器,只要一觸及“民營銀行”這個概念,股票就一飛衝天,哪怕這個概念還在捕風捉影階段。“你不能低估市場的理性,看2013年的年報,16家銀行的利潤占到2000多家上市公司總利潤的4成,你還覺得股民的選擇是不理性的嗎?”鼎盛投資首席分析師李東健對記者說。
  其實,不僅僅是民營銀行,企業幾乎對參與所有的金融機構都熱情高漲。
  河南A股市場近70家上市公司中,至少16家上市公司以參股小額貸、民營銀行、財務公司,甚至擔保公司的名義進軍“類金融”行業。
  今年1月份,佰利聯發佈公告,稱公司出資5000萬元參股小額貸款公司,占總股本的50%,並居第一大股東。2月份,多氟多發佈公告稱,公司出資5000萬元參股小額貸款公司,且為公司第一大股東。
  2012年,明泰鋁業出資9000萬元,占股60%,成立一家小額貸款公司。通達股份與恆星科技聯手在洛陽成立了萬富小額貸款股份公司。
  兩年經營,嘗到甜頭的萬富小額貸款股份公司已把小額貸款經營的觸角延伸到了鄭州,足見對小額貸款經營的上心。而在鋁價大跌的大環境下,明泰鋁業主業不賺錢,但小貸公司卻是盈利的。
  中原高速、宇通客車、鄭州煤電、瑞貝卡、華英農業等上市公司“摻和”了地方城市商業銀行,雛鷹農牧等上市公司不僅參股地方農商行還參股擔保公司。
  神馬股份和平煤股份與共同的控股股東中國平煤神馬集團共同出資10億元成立了財務公司,開始了“類金融”業務經營。
  那麼參與金融,或者民營銀行,一定能穩賺不賠嗎?
  中國銀監會特邀顧問、工行原行長楊凱生在公開場合表示,民營銀行有三大誤區需要註意:第一,民營資本發起設立銀行,是否可以賺大錢;第二,是否可以解決自身融資難的問題;第三,是不是可以有效解決小微企業融資難融資貴的問題。
  銀行是不是暴利行業,輿論一直在談論。楊凱生指出,經分析比較銀行業和製造業的資產利潤率和資本回報率發現,規模以上工業製造業的總資產是銀行業總資產的1/2,但規模以上製造業企業利潤總額是銀行利潤總額的3倍。也就是說,銀行業的資產利潤率比工業要低,這說明銀行是高度規模依賴型的,杠桿率比較高。
  “投資辦銀行,想獲得較高的利潤和回報,必須將銀行辦到一定的規模,但又帶來一個問題,達到一定規模時就會受到資本的約束。”楊凱生說,民營資本騰挪資金到金融業,需要把控宏觀和微觀的問題,不能簡單化地來看。  (原標題:河南本土資本競相“觸金”)
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